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Pourquoi racheter son crédit?


1. Pour profiter d’une baisse des taux d’intérêt
2. Pour avoir de nouveau recours au crédit pour effectuer un nouvel achat
3. Pour retrouver tout simplement un budget équilibré


Autant de raisons pour demander la renégociation d’un ou plusieurs emprunts en cours de remboursement.





Cadre légal

La renégociation d’un prêt aboutit consiste à :
  • soit l’allongement de la durée du crédit en cours,
  • soit au rachat du capital restant dû.
Dans le premier cas, dès lors qu’il n’y a pas de changement du montant emprunté et du taux d’intérêt, la modification du contrat de prêt s’opère par simple avenant. La seconde opération sous-entend la négociation d’une nouvelle offre de prêt entraînant par la même occasion le remboursement anticipé du prêt en cours.

Remboursement anticipé d’un prêt a la consommation

L’emprunteur peut toujours rembourser par anticipation le crédit qui lui a été consenti. Dans le cas d’un remboursement partiel, l’établissement prêteur peut toutefois exiger le versement d’un montant minimum équivalant a 3 mensualités.
Aucune indemnité n’est due pour le remboursement anticipé d’un crédit a la consommation (article L 311-29 du Code de la consommation).

Remboursement anticipé d’un prêt immobilier

Un remboursement anticipé est en principe possible. Le contrat de prêt peut cependant prévoir que le remboursement partiel, inférieur ou égal à 10 % du montant initial du prêt, est interdit, sauf s’il s’agit du solde. Le remboursement anticipé donne éventuellement lieu au versement d’une indemnité qui ne peut excéder :
  • la valeur d’un semestre d’intérêt sur le capital remboursé au taux moyen du prêt,
  • sans pouvoir dépasser 3 % du capital restant dû avant le remboursement.
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